Méthodologie
Dernière mise à jour : 19 octobre 2026
Tous les montants sont en monnaie d’aujourd’hui. Impôts et frais non inclus. Pour un couple, les montants sont ceux du foyer et le calendrier utilise l’âge de la première personne.
1. Croissance réelle
La croissance et l’inflation sont combinées en une seule croissance réelle :
croissance réelle = (1 + croissance) ÷ (1 + inflation) − 1
Avec 7 % de croissance et 3 % d’inflation, on obtient 1,07 ÷ 1,03 − 1 = 3,88 %. Nous n’utilisons jamais croissance moins inflation (4 %), car cela surestime un peu la croissance chaque année et, sur 35 ans, l’erreur s’accumule.
2. Capital nécessaire à la retraite
Vos placements ne doivent couvrir que la part de vos dépenses qu’une retraite ne couvre pas :
objectif = max(0, dépenses annuelles − retraite annuelle) ÷ taux de retrait
Des dépenses de 60 000 $ avec 20 000 $ de retraite et un taux de retrait de 4 % donnent 40 000 $ ÷ 0,04 = 1 000 000 $. Si la retraite couvre toutes vos dépenses, l’objectif est 0.
3. Montant Coast FIRE
Le montant Coast FIRE à un âge donné est l’objectif ramené à cet âge avec la croissance réelle :
montant Coast FIRE(âge) = objectif ÷ (1 + croissance réelle) ^ (âge de la retraite − âge)
À 30 ans, avec un départ à 65 ans, cela donne 1 000 000 $ ÷ 1,0388^35 = 263 555 $.
Pourcentage atteint = montant investi ÷ montant Coast FIRE d’aujourd’hui.
4. L’âge auquel vous pouvez arrêter d’épargner
Nous parcourons votre vie année par année, à partir de votre âge actuel :
- Si vos placements atteignent au moins le montant Coast FIRE de cet âge, c’est l’âge auquel vous pouvez arrêter d’épargner.
- Sinon, vos placements croissent d’un an au rythme réel et votre épargne annuelle (épargne mensuelle × 12) s’ajoute.
Si vous n’atteignez jamais le montant Coast FIRE avant l’âge de la retraite, le calculateur le dit au lieu de donner un âge.
Le capital à la retraite est votre solde à l’âge où vous arrêtez d’épargner, augmenté au rythme réel sans rien ajouter jusqu’à la retraite. Si vous n’atteignez jamais le Coast FIRE, c’est votre solde à la retraite en continuant d’épargner chaque année.
5. Votre prochaine étape
La suggestion de prochaine étape essaie d’ajouter de petits montants chaque mois (aux États-Unis, 100 $, 200 $, 300 $, 400 $ et 500 $) et refait le même calcul à chaque fois. Elle affiche le plus petit montant qui avance d’au moins un an l’âge auquel vous arrêtez d’épargner. Si aucun n’y parvient, elle le dit. Elle n’affiche jamais une suggestion que le calcul n’a pas produite.
6. Si les marchés font moins bien ou mieux
La section Planifier recalcule votre plan à 5 %, 7 % et 9 % de croissance, tout le reste étant identique. Ce n’est pas une prévision. Cela montre à quel point votre résultat dépend de la croissance.
7. Points mensuels
Un point enregistre le mois, la valeur de vos placements, ce que vous avez ajouté, votre pourcentage atteint et votre âge d’arrêt de l’épargne, mesurés par rapport à votre plan du moment. L’évolution depuis le point précédent est répartie entre ce que vous avez ajouté et le reste, affiché comme croissance.
Comment le calculateur est vérifié
Avant toute mise en ligne, le calculateur est testé sur huit cas fixes aux réponses connues, dont l’exemple de cette page (263 555 $, arrêt de l’épargne à 40 ans, environ 1 014 884 $ à 65 ans). Si une réponse change, la modification n’est pas publiée.
Valeurs par défaut et sources
| Réglage | Valeur | Source |
|---|---|---|
| Croissance avant inflation | 7 % | Une hypothèse courante à long terme pour un mélange de fonds indiciels actions. Ce n’est pas une prévision. Vous pouvez la modifier. |
| Taux de retrait | 4 % | William P. Bengen, « Determining Withdrawal Rates Using Historical Data », Journal of Financial Planning, 1994. Vous pouvez le modifier. |
Valeurs par pays
| Pays | Devise | Inflation par défaut | Nom de la retraite | Montants de la prochaine étape | Source |
|---|---|---|---|---|---|
| États-Unis | USD | 3 % · En vérification | Social Security | 100 $ – 500 $ | En vérification |
| Royaume-Uni | GBP | 3 % · En vérification | State Pension | 100 £ – 500 £ | En vérification |
| Canada | CAD | 3 % · En vérification | RPC et SV | 100 C$ – 500 C$ | En vérification |
| Australie | AUD | 3 % · En vérification | Age Pension | 100 A$ – 500 A$ | En vérification |
| Inde | INR | 3 % · En vérification | pension EPS ou NPS | 5 000 ₹ – 25 000 ₹ | En vérification |
| Zone euro | EUR | 3 % · En vérification | retraite publique | 100 € – 500 € | En vérification |
| Émirats arabes unis | AED | 3 % · En vérification | pension GPSSA | 500 AED – 2 500 AED | En vérification |
| Japon | JPY | 3 % · En vérification | retraite publique (nenkin) | 10 000 ¥ – 50 000 ¥ | En vérification |
| Arabie saoudite | SAR | 3 % · En vérification | Retraite GOSI | 500 SAR – 2 500 SAR | En vérification |
| Taïwan | TWD | 3 % · En vérification | Assurance du travail et pension du travail | 3 000 NT$ – 15 000 NT$ | En vérification |
| Hong Kong | HKD | 3 % · En vérification | MPF | 1 000 HK$ – 5 000 HK$ | En vérification |
| Singapour | SGD | 3 % · En vérification | CPF LIFE | 100 S$ – 500 S$ | En vérification |
| Malaisie | MYR | 3 % · En vérification | EPF | 500 RM – 2 500 RM | En vérification |
Les valeurs d’inflation marquées « En vérification » utilisent 3 % jusqu’à ce que le chiffre de chaque pays soit vérifié auprès de sa banque centrale ou de son institut statistique. Le lien vers la source apparaîtra ici.