Phương pháp
Cập nhật lần cuối: 19 tháng 10, 2026
Mọi số tiền đều theo giá trị hôm nay. Chưa tính thuế và phí. Với cặp đôi, số tiền được nhập là tổng của cả gia đình và thời gian được tính theo tuổi của người thứ nhất.
1. Tăng trưởng thực
Tăng trưởng và lạm phát được gộp thành một mức tăng trưởng thực:
tăng trưởng thực = (1 + tăng trưởng) ÷ (1 + lạm phát) − 1
Với tăng trưởng 7% và lạm phát 3%, kết quả là 1,07 ÷ 1,03 − 1 = 3,88%. Chúng tôi không bao giờ lấy tăng trưởng trừ lạm phát (4%), vì cách đó mỗi năm đều hơi thổi phồng tăng trưởng, và qua 35 năm sai số sẽ cộng dồn.
2. Khoản tiền cần có khi nghỉ hưu
Khoản đầu tư chỉ cần bù phần chi tiêu mà lương hưu không chi trả:
mục tiêu = max(0, chi tiêu hằng năm − lương hưu hằng năm) ÷ tỷ lệ rút
Chi tiêu 60.000 USD, lương hưu 20.000 USD và tỷ lệ rút 4% cho 40.000 USD ÷ 0,04 = 1.000.000 USD. Nếu lương hưu chi trả toàn bộ chi tiêu, mục tiêu bằng 0.
3. Con số Coast FIRE
Con số Coast FIRE ở một độ tuổi bất kỳ là mục tiêu được chiết khấu về độ tuổi đó theo tăng trưởng thực:
con số Coast FIRE(tuổi) = mục tiêu ÷ (1 + tăng trưởng thực) ^ (tuổi nghỉ hưu − tuổi)
Ở tuổi 30, nghỉ hưu lúc 65, kết quả là 1.000.000 USD ÷ 1,0388^35 = 263.555 USD.
Phần trăm đã đạt = số tiền đã đầu tư ÷ con số Coast FIRE hôm nay.
4. Độ tuổi bạn có thể ngừng tiết kiệm
Chúng tôi đi qua cuộc đời bạn từng năm một, bắt đầu từ tuổi hiện tại:
- Nếu khoản đầu tư ít nhất bằng con số Coast FIRE của tuổi đó, đó là tuổi bạn có thể ngừng tiết kiệm.
- Nếu chưa, khoản đầu tư tăng thêm một năm theo tăng trưởng thực và cộng thêm tiền tiết kiệm hằng năm (tiết kiệm hằng tháng × 12).
Nếu bạn không bao giờ đạt con số Coast FIRE trước tuổi nghỉ hưu, công cụ sẽ nói rõ thay vì đưa ra một độ tuổi.
Tài sản khi nghỉ hưu là số dư ở tuổi ngừng tiết kiệm, tăng theo tăng trưởng thực mà không góp thêm cho đến khi nghỉ hưu. Nếu bạn không đạt Coast FIRE, đó là số dư khi nghỉ hưu nếu vẫn tiếp tục tiết kiệm mỗi năm.
5. Bước tiếp theo của bạn
Gợi ý bước tiếp theo thử thêm những khoản nhỏ mỗi tháng (ở Mỹ là 100, 200, 300, 400 và 500 USD) và tính lại y hệt mỗi lần. Gợi ý hiện khoản nhỏ nhất giúp tuổi ngừng tiết kiệm sớm hơn ít nhất một năm. Nếu không khoản nào làm được, gợi ý sẽ nói rõ. Gợi ý không bao giờ hiện điều mà phép tính không đưa ra.
6. Nếu thị trường tệ hơn hoặc tốt hơn
Phần Kế hoạch tính lại kế hoạch của bạn với tăng trưởng 5%, 7% và 9%, giữ nguyên mọi thứ khác. Đây không phải dự báo. Nó cho thấy kết quả của bạn phụ thuộc vào tăng trưởng đến mức nào.
7. Kiểm tra hằng tháng
Một lần kiểm tra ghi lại tháng, giá trị khoản đầu tư, số tiền bạn đã góp, phần trăm đã đạt và tuổi ngừng tiết kiệm, đo theo kế hoạch của bạn lúc đó. Thay đổi so với lần kiểm tra trước được chia thành phần bạn đã góp và phần còn lại, hiển thị là tăng trưởng.
Cách công cụ được kiểm tra
Trước mọi lần cập nhật, công cụ được chạy với tám trường hợp cố định có đáp án đã biết, gồm cả ví dụ trên trang này (263.555 USD, ngừng tiết kiệm lúc 40 tuổi, khoảng 1.014.884 USD lúc 65 tuổi). Nếu có đáp án nào thay đổi, bản cập nhật sẽ không được đưa lên.
Giá trị mặc định và nguồn
| Thiết lập | Mặc định | Nguồn |
|---|---|---|
| Tăng trưởng trước lạm phát | 7% | Một giả định dài hạn phổ biến cho danh mục quỹ chỉ số cổ phiếu. Đây không phải dự báo. Bạn có thể thay đổi. |
| Tỷ lệ rút | 4% | William P. Bengen, "Determining Withdrawal Rates Using Historical Data", Journal of Financial Planning, 1994. Bạn có thể thay đổi. |
Mặc định theo quốc gia
| Quốc gia | Tiền tệ | Lạm phát mặc định | Tên lương hưu | Số tiền cho bước tiếp theo | Nguồn |
|---|---|---|---|---|---|
| Hoa Kỳ | USD | 3% · Đang kiểm tra | Social Security | 100 $ – 500 $ | Đang kiểm tra |
| Vương quốc Anh | GBP | 3% · Đang kiểm tra | State Pension | 100 £ – 500 £ | Đang kiểm tra |
| Canada | CAD | 3% · Đang kiểm tra | CPP và OAS | 100 C$ – 500 C$ | Đang kiểm tra |
| Úc | AUD | 3% · Đang kiểm tra | Age Pension | 100 A$ – 500 A$ | Đang kiểm tra |
| Ấn Độ | INR | 3% · Đang kiểm tra | lương hưu EPS hoặc NPS | 5.000 ₹ – 25.000 ₹ | Đang kiểm tra |
| Khu vực đồng euro | EUR | 3% · Đang kiểm tra | lương hưu nhà nước | 100 € – 500 € | Đang kiểm tra |
| Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất | AED | 3% · Đang kiểm tra | lương hưu GPSSA | 500 AED – 2.500 AED | Đang kiểm tra |
| Nhật Bản | JPY | 3% · Đang kiểm tra | lương hưu công (nenkin) | 10.000 ¥ – 50.000 ¥ | Đang kiểm tra |
| Ả Rập Xê Út | SAR | 3% · Đang kiểm tra | Lương hưu GOSI | 500 SAR – 2.500 SAR | Đang kiểm tra |
| Đài Loan | TWD | 3% · Đang kiểm tra | Bảo hiểm lao động và lương hưu lao động | 3.000 NT$ – 15.000 NT$ | Đang kiểm tra |
| Hồng Kông | HKD | 3% · Đang kiểm tra | MPF | 1.000 HK$ – 5.000 HK$ | Đang kiểm tra |
| Singapore | SGD | 3% · Đang kiểm tra | CPF LIFE | 100 S$ – 500 S$ | Đang kiểm tra |
| Malaysia | MYR | 3% · Đang kiểm tra | EPF | 500 RM – 2.500 RM | Đang kiểm tra |
Các giá trị lạm phát ghi "Đang kiểm tra" dùng 3% cho đến khi số liệu của từng nước được đối chiếu với ngân hàng trung ương hoặc cơ quan thống kê. Liên kết nguồn sẽ hiện ở đây.